Του Γιώργου Δελαστίκ
Με μια ελπίδα ζούσαν όλοι οι επιχειρηματίες, μικροί και μεγάλοι, μέχρι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (Ε.Κ.Τ.) να ανακοινώσει την περασμένη Κυριακή το μεσημέρι τα αποτελέσματα των τεστ αντοχής των 130 μεγαλύτερων τραπεζών της Ευρωζώνης - και μεταξύ αυτών των τεσσάρων μεγάλων ελληνικών τραπεζών (Εθνική, Πειραιώς, Άλφα Μπανκ και Γιούρομπανκ). Από τους μικρούς και μεσαίους επιχειρηματίες ως την κορυφή της επιχειρηματικής ελίτ, όλοι προσδοκούν ότι τώρα που οι ελληνικές τράπεζες πέρασαν με επιτυχία τα τεστ αντοχής, θα ξαναρχίσουν επιτέλους να δίνουν δάνεια στην πραγματική ελληνική οικονομία που έχει "στεγνώσει' εντελώς από ρευστότητα.
Όλοι οι μικρομεσαίοι αλλά και οι μεγάλοι, οι αγρότες, ο κόσμος γενικότερα έχει αισθανθεί στο πετσί του αυτό το ζόρι, γιατί όποιο δάνειο και να ζητούσε αντιμετώπιζε αρνητική προδιάθεση εκ μέρους των τραπεζών. Με άλλα λόγια, δάνεια ζητούσε ο κόσμος και δάνεια δεν έπαιρνε.
Είναι βάσιμη η προσδοκία των Ελλήνων ότι τώρα που οι τέσσερις "συστημικές" τράπεζες, οι οποίες μετά τις απορροφήσεις άλλων τραπεζών ελέγχουν πλέον συνολικά το... 90% (!) των τραπεζικών συναλλαγών στην Ελλάδα, πέρασαν με επιτυχία τα τεστ αντοχής, θα ανοίξουν πάλι τους κρουνούς των δανείων; Η απάντηση δεν είναι ενθαρρυντική. Υπάρχουν πολλοί λόγοι που τείνουν προς αρνητική απάντηση, αν συνεχιστεί η ίδια πολιτική. Προσοχή, τα πράγματα θα παραμείνουν ως έχουν μόνο αν εξακολουθήσει η ίδια πολιτική. Αν αλλάξει, η κατάσταση μπορεί να βελτιωθεί θεαματικά.
Δυστυχώς, το πρόβλημα είναι πως τα μνημόνια που μας επέβαλαν οι Γερμανοί στραγγαλίζουν ολοένα και περισσότερο τα περιθώρια πρωτοβουλιών κάθε ελληνικής κυβέρνησης, αν δεν τολμήσει να αμφισβητήσει το ίδιο το μνημονιακό καθεστώς.
ΠΩΣ ΠΕΡΑΣΑΝ ΟΙ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΤΑ ΤΕΣΤ ΑΝΤΟΧΗΣ
Πρέπει να καταλάβουμε τι έχει γίνει μέχρι τώρα για να κάνουμε σοβαρές προβλέψεις για το μέλλον.
Τα τεστ αντοχής των 130 μεγάλων τραπεζών της Ευρωζώνης θα λαμβάνουν υπόψη τους τα στοιχεία των τραπεζών αυτών που θα αποτύπωναν την κατάσταση που βρίσκονταν στις 31 Δεκεμβρίου του 2013. Γιατί όμως τότε η ΕΚΤ δεν είπε ότι θα ανακοίνωνε τα αποτελέσματα των τεστ αντοχής μέσα στον Ιανουάριο ή τον Φεβρουάριο του 2014, αλλά τοποθέτησε την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων δέκα ολόκληρους μήνες μετά, στα τέλη Οκτωβρίου;
Η απάντηση είναι απλή: Επειδή οι τραπεζίτες ξέρουν πολύ καλύτερα από την ΕΚΤ την κατάσταση που πραγματικά βρίσκονται οι τράπεζές τους, η ΕΚΤ θέλησε να τους δώσει χρόνο δέκα μηνών να διορθώσουν την κατάσταση.
Έτσι και έγινε. Στις 31 Δεκεμβρίου 2013 υπήρχαν 25 τράπεζες, ανακοίνωσε η ΕΚΤ, που δεν περνούσαν τα τεστ αντοχής, δεν είχαν δηλαδή επαρκή ασφάλεια. Σε αυτές τις 25 συμπεριλαμβάνονταν 9 ιταλικές, 3 ελληνικές και 3 κυπριακές τράπεζες! Από τις 25 αυτές τράπεζες οι 53 διόρθωσαν όντως την κεφαλαιακή τους επάρκεια, 1 αποφάσισαν να την κλείσουν (μία βελγική ονόματι Ντεξιά) και 11 παρέμειναν προβληματικές.
ΟΙ ΕΛΛΗΝΙΚΕΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ
Στις 31 Δεκεμβρίου 2013 μόνο η Άλφα Μπανκ από τις τέσσερις μεγάλες ελληνικές τράπεζες πέρασε το τεστ αντοχής! οι άλλες τρεις απέτυχαν!
Από την Εθνική Τράπεζα έλειπαν 3,43 δισεκατομμύρια για να έχει κεφαλαιακή επάρκεια, από τη Γιούρομπανκ έλειπαν ακόμη περισσότερα κεφάλαια που ανέρχονταν στο ύψος των... 4,63 (!) δισεκατομμυρίων ευρώ και από την Τράπεζα Πειραιώς έλειπαν μόνο 660 εκατομμύρια. Συνολικά δηλαδή έλειπαν από τις τρεις ελληνικές τράπεζες... 8,72 δισεκατομμύρια ευρώ!!!
Δεν ήξεραν πόσα ακριβώς θα τους έλειπαν βάσει των κριτηρίων της Ε.Κ.Τ., αλλά επικράτησε πανικός. Με διακριτικές υποδείξεις από πλευράς Ε.Κ.Τ., την άνοιξη η Τράπεζα της Ελλάδος διενήργησε δικά της τεστ αντοχής και ανακοίνωσε στις τρεις ελλειμματικές τράπεζες ότι οι κεφαλαιακές τους ανάγκες που έπρεπε να καλύψουν άμεσα ήταν 6,4 δισεκατομμύρια ευρώ με το πιο ευνοϊκό σενάριο και 9,4 δισεκατομμύρια με το δυσμενές! Το ΔΝΤ (προσοχή, το ΔΝΤ μόνο του ως οργανισμός, όχι στο πλαίσιο της τρόικας) έγραψε σε έκθεσή του ότι στο δυσμενές σενάριο θα ήταν ακόμα μεγαλύτερες οι ανάγκες των τριών τραπεζών, θα έφταναν στα 15 δισεκατομμύρια ευρώ οι κεφαλαιακές "τρύπες" τους.
Οι ελληνικές τράπεζες έκαναν δύο πράγματα. Πρώτον, κατέφυγαν στις διεθνείς χρηματαγορές και ξεπουλούσαν όσο-όσο κάθε είδους χρεόγραφα που κατείχαν για να μαζέψουν λεφτά. Δεύτερον, έκλεισαν τις στρόφιγγες των δανείων στην εσωτερική αγορά και άρπαζαν ό,τι λεφτά έπεφταν στην πλώρη τους, με τραγικά αποτελέσματα για τη ρευστότητα της αγοράς και της πραγματικής οικονομίας.
Με υπερπροσπάθεια, λοιπόν, μάζεψαν μέσα στο 2014 ένα συνολικό αξιοσέβαστο ποσό ύψους 8,3 δισεκατομμυρίων ευρώ. Όπως είδαμε, βάσει των τελικών υπολογισμών της Ε.Κ.Τ. του έλειπαν στις 31 Δεκεμβρίου 2013 περίπου 8,72 δισεκατομμύρια, μάζεψαν το 2014 περίπου 8,3 δισεκατομμύρια ευρώ, οπότε ήταν πια εύκολο να καλύψουν και τα σχεδόν 400 εκατομμύρια που τους έλειπαν με άλλους τρόπους.
Επιγραμματικά, λοιπόν, με αυτόν τον τρόπο πέρασαν τα τεστ αντοχής οι τρεις από τις τέσσερις "συστημικές" τράπεζες της χώρας μας, αφού η Άλφα Μπανκ είχε περάσει τα τεστ ήδη από τις 31 Δεκεμβρίου 2013.
Ο ΕΛΕΓΧΟΣ ΠΟΥ "ΞΕΧΝΟΥΝ" ΟΛΟΙ
Παρατηρείται ένα παράδοξο φαινόμενο. Ελάχιστοι αναφέρουν ότι η Ε.Κ.Τ. διενήργησε αυτά τα τεστ αντοχής όχι για να δει έτσι γενικά και αόριστα την κατάσταση του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος, αλλά επειδή από αυτόν τον μήνα αναλαμβάνει τη διαρκή εποπτεία όλων των μεγάλων τραπεζών της Ευρωζώνης - δηλαδή και των 130 - στο πλαίσιο της διαδικασίας ενοποίησης του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος.
Αυτό συνδέεται στενότατα με το βασικό ερώτημα όλων των Ελλήνων, το αν δηλαδή θα αρχίσουν να ξαναδίνουν δάνεια οι ελληνικές τράπεζες, τώρα που πέρασαν τα τεστ. Για να περάσουν τα τεστ αντοχής, συν τοις άλλοις, οι τράπεζες απορρόφησαν τεράστιο μέρος της ρευστότητας της αγοράς. Αν όμως η Ε.Κ.Τ. τις ελέγχει πλέον διαρκώς αναφορικά με την κεφαλαιακή τους επάρκεια, όλα τα λεφτά που απορρόφησαν πρέπει να τα κρατήσουν οπωσδήποτε, αλλιώς η Ε.Κ.Τ. θα τους τραβήξει αμέσως το αυτί γιατί δεν θα έχουν επαρκή κεφάλαια και θα απειλήσει να τις κλείσει αμέσως!
Το ερώτημα επομένως που γεννιέται είναι: Από πού θα βρουν λεφτά οι τράπεζες για να δώσουν δάνεια; Από... αυξημένες καταθέσεις των Ελλήνων, πάντως, αποκλείεται!
Θεωρητικά μιλώντας, η απάντηση στο ερώτημα αυτό είναι μία: Από τη ρευστότητα που θα παρέχει στις ελληνικές τράπεζες η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, αν και οι Γερμανοί αποφασίζουν να επιτρέψουν στην Ε.Κ.Τ. να δίνει χρήματα στις ελληνικές τράπεζες για να διοχετευθούν στην ελληνική οικονομία!
Με άλλα λόγια, ζήσε Μάη μου να φας τριφύλλι...
ΣΥΝΑΓΕΡΜΟΣ "ΚΟΚΚΙΝΩΝ" ΔΑΝΕΙΩΝ
Με τους Γερμανούς "δερβέναγες" μέσω της Ε.Κ.Τ. στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα, δάνεια πλέον δύσκολα θα δουν σε επαρκή ποσά οι Έλληνες επιχειρηματίες, που είναι άλλωστε μαθημένοι σε ελαστικές σχέσεις με τις τράπεζες της χώρας μας.
Έχουμε ξαναγράψει ότι χοντρικά στις ελληνικές τράπεζες υπάρχουν καταθέσεις περίπου 160 δισεκατομμυρίων ευρώ, ενώ αυτές έχουν χορηγήσει δάνεια περίπου 215 εκατομμυρίων ευρώ. Όσο ο κόσμος πλήρωνε τις δόσεις των δανείων του, κανένα πρόβλημα. Η κατάσταση άλλαξε άρδην όμως όταν οι δανειολήπτες δεν πληρώνουν.
Το 2007, τα αποκαλούμενα "κόκκινα" δάνεια - αυτά δηλαδή που η καταβολή των δόσεων έχει καθυστέρηση τουλάχιστον τριών μηνών - ήταν μόλις το 5% του συνολικού ποσού που χρωστούσαν οι επιχειρηματίες και οι ιδιώτες στις τράπεζες της χώρας μας. Το 2013 όμως το ποσοστό αυτό έχει εκτοξευθεί στο 32%.
Ειδικά σε ό,τι αφορά στις επιχειρήσεις, οι οποίες έχουν δανειστεί 101 δισεκατομμύρια ευρώ, τα "κόκκινα" δάνεια έφτασαν φέτος στα... 40 δισεκατομμύρια! Αν μάλιστα λάβει κανείς υπόψη του ότι οι επιχειρήσεις χρωστούν 21 δισεκατομμύρια προς την εφορία και άλλα 12 δισ. ευρώ προς τα ασφαλιστικά ταμεία, αρχίζει να συνειδητοποιεί το μέγεθος του προβλήματος.
Ας προσθέσουμε για να έχουμε μια συνολική εικόνα ότι άλλα 100 εκατομμύρια χρωστούν στις τράπεζες οι ιδιώτες (72 δισεκατομμύρια στεγαστικά δάνεια και 28 δισ. ευρώ καταναλωτικά δάνεια), ενώ οι ελεύθεροι επαγγελματίες και οι αγρότες χρωστούν 14 δισεκατομμύρια. Πώς θα τα ξεπληρώσουν χωρίς δουλειά και ρευστότητα;
"ΡΕΥΣΤΟΤΗΤΑ Ή ΘΑΝΑΤΟΣ!"
Αν δεν δοθεί ρευστότητα για να κινηθεί η πραγματική οικονομία και η αγορά εξαιτίας των λόγων που προαναφέραμε τώρα που η Ε.Κ.Τ. θα ελέγχει όλες τις τράπεζες της Ευρώπης, η θέση των ελληνικών τραπεζών θα επιδεινωθεί ραγδαία.
Ο λόγος είναι απλούστατος. Αν η αγορά παραμείνει "στεγνή" από ρευστό, θα αυξηθούν με ταχύτατο ρυθμό τα "κόκκινα" δάνεια! Αν αυξηθούν όμως τα "κόκκινα" δάνεια, αυτά δηλαδή που δεν εξυπηρετούνται, τινάζεται στον αέρα η κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών. Η Ε.Κ.Τ. που τις επιβλέπει θα ζητάει διαρκώς να βρίσκουν καινούρια κεφάλαια για να μην τις κλείσει ως ανεπαρκώς κεφαλαιοποιημένες!
Οδηγείται έτσι η κατάσταση σε ένα αδιέξοδο, αφού το κέντρο των αποφάσεων για την ελληνική οικονομία θα περάσει εκτός των συνόρων της Ελλάδας, στην Ε.Κ.Τ. την οποία ελέγχουν οι Γερμανοί! Αν υπάρχουν δε Έλληνες που νομίζουν ότι έτσι θα..."εξυγιανθεί" το ελληνικό τραπεζικό σύστημα περνώντας κάτω από τον έλεγχο των Γερμανών, είναι βαθιά νυχτωμένοι και πολιτικά αφελείς.
Ο ΣΤΟΧΟΣ ΤΩΝ ΓΕΡΜΑΝΩΝ
Στόχος των Γερμανών είναι να ελέγξουν οικονομικά όλη την Ευρώπη, αρχίζοντας από τις χώρες της Ευρωζώνης. Για να πετύχουν τον στόχο αυτό, στη σημερινή εποχή πρέπει πριν από οτιδήποτε άλλο να ελέγξει το Βερολίνο τα τραπεζικά συστήματα των κρατών που χρησιμοποιούν ως εθνικό νόμισμα το ευρώ. Το τραπεζικό σύστημα σήμερα παίζει έναν τόσο κρίσιμο ρόλο που αντιστοιχεί στη σημασία του νευρικού συστήματος για τον ανθρώπινο οργανισμό! Χωρίς αυτό, δεν υπάρχει τίποτα στην οικονομία, από τη σημερινή της μορφή!
Αν λοιπόν οι Γερμανοί κατορθώσουν να ελέγχουν μέσω της ενοποίησης του τραπεζικού συστήματος των χωρών της Ευρωζώνης την παροχή ρευστότητας σε όλα τα κράτη του ευρώ, αν δηλαδή αυτοί αποφασίζουν αν θα έχει ή όχι ρευστότητα η Ελλάδα, η Ιταλία, η Ισπανία και όχι οι αντίστοιχες κυβερνήσεις, τότε θα έχουν πετύχει την οικονομική καθυπόταξη ολόκληρης της Ευρωζώνης και σύντομα ολόκληρης της Ευρώπης.
Το πολιτικό διακύβευμα στη Γηραιά Ήπειρο αυτή την εποχή είναι αν πέραν της Βρετανίας, η οποία αποκλείεται να δεχθεί την υποταγή στους Γερμανούς επειδή λειτουργεί ως πιόνι των ΗΠΑ στην Ευρώπη, θα αποδεχθεί η Γαλλία την καθυπόταξή της στο Βερολίνο. Αν ναι, ζοφερές μέρες περιμένουν την ήπειρό μας. Αν όχι, τότε θα ζήσουμε άμεσα συγκλονιστικές ανακατατάξεις. Ίδωμεν!
