Του Γιώργου Νούλη
Τους πελάτες που θα υποστούν τις μεγαλύτερες απώλειες εισοδήματος από τα πρόσφατα ανακοινωθέντα μέτρα δημοσιονομικής προσαρμογής και οικονομικής σταθεροποίησης προκειμένου να τους δελεάζουν με νέα δανειακά προϊόντα, σπεύδουν να εντοπίσουν οι τράπεζες.
Την ώρα που ετοιμάζονται να προχωρήσουν σε αναδιάρθρωση δανείων που έχουν χορηγήσει σε δημοσίους υπαλλήλους, με αντικειμενικό στόχο την επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής και την ουσιαστική μείωση της μηνιαίας δόσης προκειμένου να αποφύγουν μαζικές καθυστερήσεις στην αποπληρωμή τους, από σήμερα ένα νέο πεδίο ανταγωνισμού δημιουργούν τα τραπεζικά ιδρύματα.
Χθες συγκεκριμένα το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο ανακοίνωσε την προσφορά προσωπικών δανείων ειδικού σκοπού, για την εξόφληση οφειλών προς το Δημόσιο.
Σε πρώτη φάση θα προσφέρεται από σήμερα ειδικό προσωπικό δάνειο για την εξόφληση ληξιπρόθεσμων οφειλών φυσικών προσώπων προς τις Εφορίες στοχεύοντας στην παροχή ρευστότητας σε άτομα που επιθυμούν να εξοφλήσουν εφάπαξ τις σχετικές τους υποχρεώσεις και να επωφεληθούν από τις ευεργετικές διατάξεις του νόμου. Τα δάνεια αυτά, χορηγούνται με βάση τα εφαρμοζόμενα κριτήρια αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη και έχουν τα εξής χαρακτηριστικά:
* Δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις: Ποσό δανείου από 3.000 ευρώ έως 40.000 ευρώ. Επιτόκια 8,45% ή 8,75% κυμαινόμενο και 9,10% ή 9,40% σταθερό, αναλόγως της χρονικής διάρκειας του δανείου. Διάρκεια δανείου από 1 έως 12 έτη. Μηνιαία τοκοχρεωλυτική δόση για δάνειο 10.000 ευρώ, από 114 ευρώ.
* Δάνειο με εξασφαλίσεις: Ποσό δανείου από 10.000 ευρώ και άνω, με μέγιστο ποσοστό χρηματοδότησης 70%. Επιτόκιο: 5,75% κυμαινόμενο. Διάρκεια δανείου από 3 έως 20 έτη. Μηνιαία τοκοχρεωλυτική δόση για δάνειο 10.000 ευρώ, από 73,7 ευρώ.
ΜΕΧΡΙ 31 ΜΑΙΟΥ Η ΡΥΘΜΙΣΗ
Να θυμίσουμε πως οι οφειλέτες που θα αξιοποιήσουν τη δυνατότητα που τους παρέχει ο Νόμος (3842/2010) απαλλάσσονται των προσαυξήσεων σε ποσοστό 80%, καθώς και των εφεξής επιβαρύνσεων από προσαυξήσεις που ανέρχονται σε 1% μηνιαίως.
Στη ρύθμιση υπάγονται οφειλές βεβαιωμένες στις Δ.Ο.Υ. και τα Τελωνεία, οι οποίες κατέστησαν ληξιπρόθεσμες μέχρι και τις 31 Δεκεμβρίου 2009. Για την υπαγωγή του οφειλέτη στη ρύθμιση απαιτείται να υποβληθεί αίτηση από τον ίδιο ή οποιονδήποτε συνυπόχρεο για την οφειλή και ταυτόχρονα να καταβληθεί το προβλεπόμενο ποσό εφάπαξ έως τις 31 Μαΐου.
Στην περίπτωση της εφάπαξ συνολικής εξόφλησης των αρχικών ποσών των οφειλών, έως τις 31 Μαΐου 2010, θα παρέχεται απαλλαγή από το 80% των προσαυξήσεων εκπρόθεσμης καταβολής που επιβαρύνουν τις οφειλές έως την ημέρα της καταβολής.
Στην περίπτωση της εφάπαξ καταβολής έως τις 31 Μαΐου 2010 τουλάχιστον του 50% των συνολικών ληξιπρόθεσμων οφειλών θα παρέχεται απαλλαγή από το 60% των προσαυξήσεων εκπρόθεσμης καταβολής που τις επιβαρύνουν μέχρι την ημέρα της καταβολής. Το 50% της οφειλής πρέπει να αφορά το σύνολο μεμονωμένης εγγραφής ή εγγραφών κατά το μέρος αυτών που έχει καταστεί ληξιπρόθεσμο. Είναι αυτονόητο ότι το ποσό της οφειλής που απομένει βαρύνεται με προσαυξήσεις εκπρόθεσμης καταβολής με βάση τα στοιχεία της βεβαίωσης.
ΔΑΝΕΙΑ ΓΙΑ ΔΗΜΟΣΙΟΥΣ
Στο μεταξύ να σημειώσουμε πως πολύ σύντομα οι τράπεζες κάθε μία ξεχωριστά θα ανακοινώσει τις ρυθμίσεις που θα κάνουν για τα δάνεια που έχουν οι δημόσιοι υπάλληλοι. Στόχος τους, μετά τη μείωση των εσόδων των δημοσίων υπαλλήλων, είναι να διατηρήσουν την πελατεία τους, να μειώσουν τον κίνδυνο επισφαλειών και να κερδίσουν πελάτες από ανταγωνιστές τους.
Σε περιπτώσεις ζευγαριών δημοσίων υπαλλήλων, η απώλεια εισοδήματος είναι τόσο μεγάλη, ώστε οι δανειολήπτες ουσιαστικά αδυνατούν να πληρώσουν τις οφειλές τους, ειδικά αν πρόκειται για στεγαστικά δάνεια. Πάντως οι συγκεκριμένοι υπάλληλοι συγκαταλέγονται ανάμεσα στους καλύτερους και πιο συνεπείς πελάτες, καθώς έχουν σταθερό, εγγυημένο εισόδημα και εν μέσω κρίσης, το χαρτοφυλάκιο των δανείων θεωρείται ιδιαίτερα ασφαλές και μπορεί να τιτλοποιηθεί με ευνοϊκούς όρους. Συνεπώς μειωμένα επιτόκια, μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής και ειδικούς όρους για όσους είχαν μεγάλη μείωση επιδομάτων αναμένεται να είναι μερικά από τα προνόμια που θα τους προσφέρουν. Αυτό που λέγεται, είναι ότι ο τρόπος της ρύθμισης θα περιλαμβάνει την πληρωμή μόνο του τόκου και όχι του κεφαλαίου για διάστημα π.χ. δύο ετών και την παράταση– κατά το ίδιο χρονικό διάστημα – της δανειακής σύμβασης.
