Του Γιώργου Νούλη
Υπέρ της κατάργησης του εξωδικαστικού συμβιβασμού, που θα απλουστεύσει τη διαδικασία και θα διευκολύνει την πρόσβαση των οφειλετών στο νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, εμφανίζεται το ΙΝΚΑ Θεσσαλίας, διαφοροποιούμενο από τις θέσεις που εξέφρασαν άλλες καταναλωτικές οργανώσεις.
Με αφορμή την κατάθεση τροπολογίας του Ν.3869/2010 το ΙΝ.ΚΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ απέστειλε επιστολή στον Γενικό Γραμματέα Καταναλωτή κ. Δημήτριο Σπυράκο σύμφωνα με την οποία: Επικροτεί και συμφωνεί με την κατάργηση του υποχρεωτικού εξωδικαστικού συμβιβασμού και με την καθιέρωση αυτού ως προαιρετικό απαιτούμενο στάδιο διότι:
Α) Απεδείχθη ότι τα Τραπεζικά Ιδρύματα στην συντριπτική τους πλειοψηφία ήταν αρνητικά στην συμβατική επίλυση της διαφοράς με τους δανειολήπτες απαξιώνοντας με διάφορες μεθοδεύσεις αυτόν τον θεσμό.
Β) Ο δανειολήπτης πλέον θα κερδίζει άμεσα χρόνο και θα αποφεύγει μια ομολογουμένως δύσκολη γραφειοκρατική διαδικασία που απαιτούσε: α) συλλογή πολλών και διαφόρων εγγράφων, β) προσκόμιση τους στα πιστωτικά ιδρύματα γ) συλλογή, με αρκετή δυσκολία, αποδεικτικών στοιχείων ότι κατέθεσε την συγκεκριμένη αίτηση.
Γ) Ο χρόνος από την υποβολή της αίτησης εξωδικαστικού συμβιβασμού μέχρι την απάντηση της τράπεζας ήταν κρίσιμος διότι: Με την υποβολή της αίτησης για ρύθμιση οφειλών στο Ειρηνοδικείο ο δανειολήπτης έχει την δυνατότητα μέσω του άρθρου 781 Κ.Πολ.Δ. άμεσης χορήγησης προσωρινής διαταγής με την οποία αναστέλλονται τα μέσα αναγκαστικής εκτέλεσης κατά της περιουσίας του, ενώ δεν προβλέπεται χορήγηση αυτή στο στάδιο του εξωδικαστικού συμβιβασμού με τραγικό αποτέλεσμα πολλές φορές οι τράπεζες αντί για απάντηση στο αίτημα του δανειολήπτη προέβαιναν σε δικαστικές ενέργειες όπως καταγγελία σύμβασης, διαταγή πληρωμής, κατάσχεση και πρόγραμμα πλειστηριασμού κ.α. πιέζοντας έτσι ψυχολογικά τους δανειολήπτες ώστε να συμβιβαστούν με τους δικούς τους όρους.
Άλλωστε δεν καταργείται το στάδιο του εξωδικαστικού συμβιβασμού αλλά καθίσταται προαιρετικό και σε συνδυασμό με το νέο άρθρο 214Α Κ.Πολ.Δ. όποιος δανειολήπτης το θεωρεί αναγκαίο μπορεί ακόμη να προσφύγει στην διαδικασία αυτής σε οποιοδήποτε στάδιο της δίκης (ακόμα και στο Εφετείο).
Πάντως, η ΕΚΠΟΙΖΩ, η οποία εξέφρασε τις αντιρρήσεις της για την μετατροπή του εξωδικαστικού συμβιβασμού από υποχρεωτικό σε προαιρετικό, υποστηρίζει ότι οι τράπεζες αντί να ελέγχονται αυστηρότερα, διευκολύνονται...
ΠΑΡΑΤΑΣΗ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΩΝ
Να σημειώσουμε επίσης πως ο πρόεδρος του ΙΝ.ΚΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ κ.Βασίλειος Κόκκαλης υπέβαλε πρόταση να ανασταλούν οι πλειστηριασμοί από τραπεζικά ιδρύματα μέχρι το τέλος του 2015 αυξάνοντας το όριο σε 300.000 ευρώ. Να θυμίσουμε πως έχει παραταθεί έως το τέλος του 2012 η απαγόρευση των πλειστηριασμών από τις τράπεζες. Η απαγόρευση αφορά δάνεια ύψους έως 200.000 ευρώ για πρώτη κατοικία.
ΤΙ ΠΕΡΙΛΑΜΒΑΝΕΙ Η ΡΥΘΜΙΣΗ
Με αφορμή τις απόψεις του ΙΝΚΑ Θεσσαλίας αξίζει να αναφλέγουμε τις πρόσθετες διευκολύνσεις στα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, που παρέχει το σχέδιο νόμου του υπουργείου Εργασίας:
1) Στις διαδικασίες του ν. 3869/2010 μπορούν να υπαχθούν και φυσικά πρόσωπα που ασκούν την εμπορική τους δραστηριότητα κατά βάση μέσα από την προσωπική τους εργασία.
2) Καθίσταται προαιρετική για τον οφειλέτη, πριν την κατάθεση της αίτησης, η επιδίωξη εξωδικαστικής ρύθμισης των χρεών.
3) Θεσπίζεται καταρχήν η υποχρέωση ορισμού αντικλήτου για τους εκδοχείς των απαιτήσεων των πιστωτών που έχουν την έδρα τους στην αλλοδαπή.
4) Θεσπίζεται μειωμένη αμοιβή των δικαστικών επιμελητών για τις επιδόσεις που αφορούν την εφαρμογή του νόμου.
5) Προβλέπεται η δυνατότητα του δικαστηρίου να αναστέλλει την αναγκαστική εκτέλεση και μετά την έκδοση της οριστικής απόφασης.
6) Επιβεβαιώνεται η δυνατότητα του ειρηνοδίκη να επιδιώκει τη συμβιβαστική ρύθμιση των οφειλών κατά τη συζήτηση της αίτησης.
7) Επιδιώκεται η συλλογική αντιμετώπιση των χρεών του οφειλέτη, προκειμένου να αποθαρρύνεται η δημιουργία δανειστών δύο ταχυτήτων.
8) Παρατείνεται από 4 σε 5 έτη η περίοδος ρύθμισης των χρεών, η οποία ωστόσο αρχίζει να υπολογίζεται όχι από την έκδοση της απόφασης αλλά από την κατάθεση της αίτησης. Με την έκδοση της απόφασης που προσδιορίζει τις καταβολές ο οφειλέτης υποχρεούται να καταβάλει τις τυχόν διαφορές για την περίοδο που έχει διανυθεί.
9) Προκειμένου μάλιστα να μην αιφνιδιάζεται ή περιέρχεται σε δυσχερή θέση, δίνεται η δυνατότητα ρύθμισης του συγκεκριμένου ποσού, με ευνοϊκό επιτόκιο, μέχρι και το έκτο έτος από την κατάθεση της αίτησης.
10) Δίνεται η δυνατότητα στο δικαστήριο να μειώσει μέχρι τρία έτη την περίοδο ρύθμισης ή αναμονής για απαλλαγή από τα χρέη.
11) Δίνεται η δυνατότητα στο δικαστήριο να ρυθμίσει την οφειλή για την εξαίρεση από τη ρευστοποίηση της κύριας κατοικίας και σε μεγαλύτερη των 20 και μέχρι 35 ετών περίοδο.
12) Προβλέπεται ως κύρωση για την περίπτωση της δόλιας παράλειψης πιστωτή κατά την υποβολή της αίτησης δικαστικής ρύθμισης των χρεών την απόρριψη της αίτησης ή και την έκπτωση από τη ρύθμιση.
13) Στην περίπτωση που το εφετειακό δικαστήριο διορθώσει αυξητικά τις καταβολές που θα έπρεπε από την έναρξη της ρύθμισης να καταβάλει ο οφειλέτης, προβλέπεται η δυνατότητα να ρυθμίσει την εξόφληση πρόσθετου αυτού ποσού με παράταση της περιόδου ρύθμισης για ένα ακόμη έτος (από τα τέσσερα στα πέντε).
14) Με προσθήκη στο άρθρο 982 Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας, προβλέπεται το ακατάσχετο για το ποσόν των 1.500 ευρώ όταν πρόκειται για ατομικό τραπεζικό λογαριασμό και 2.000 ευρώ όταν πρόκειται για κοινό τραπεζικό λογαριασμό του οφειλέτη σε πιστωτικό ίδρυμα.
Δεν προστατεύονται οι μικροί επιχειρηματίες
Στο μεταξύ πιο «τολμηρές» ρυθμίσεις στα πολυνομοσχέδιο που κατατέθηκε προ ημερών στη Βουλή προσδοκούσε ο επιχειρηματικός κόσμος. Η Γενική Συνομοσπονδία Επαγγελματιών Βιοτεχνών Εμπόρων Ελλάδας (ΓΣΕΒΕΕ) επισημαίνει ότι δεν εντάσσονται τελικώς στη διαδικασία του «νόμου Κατσέλη» για τους υπερχρεωμένους καταναλωτές και οι μικροί επιχειρηματίες. Το πολυνομοσχέδιο του υπουργείου Ανάπτυξης δίνει τη δυνατότητα προσφυγής στο Ειρηνοδικείο για διαγραφή ή ρύθμιση χρεών σε φυσικά πρόσωπα που «δεν έχουν πτωχευτική ικανότητα», αλλά διενεργούν κατά σύνηθες επάγγελμα εμπορικές πράξεις, αν είναι αυτοαπασχολούμενοι δεν απασχολούν κατά τα τελευταία τέσσερα έτη πριν από την κατάθεση της αίτησης πέραν του ενός εργαζόμενου σε σχέση εξαρτημένης εργασίας και οι οφειλές από τις εμπορικές πράξεις δεν υπερβαίνουν το ποσό των είκοσι πέντε χιλιάδων ευρώ». Η συγκεκριμένη ρύθμιση όμως, σύμφωνα με τη ΓΣΕΒΕΕ, δεν καλύπτει τους 180.000 περίπου μικρούς επιχειρηματίες, οι οποίοι ήδη αντιμετωπίζουν σοβαρά προβλήματα βιωσιμότητας. Η συντριπτική πλειοψηφία των επιχειρηματιών αυτών δραστηριοποιούνται μέσω νομικών μορφών απεριόριστης ευθύνης, η οποία δεν τους προστατεύει σε περίπτωση αδυναμίας τήρησης των υποχρεώσεών τους.
