Του Γιώργου Νούλη
Τρεις ημέρες προθεσμία για να σώσουν το σπίτι τους από πλειστηριασμό έχουν όσοι Λαρισαίοι έχουν στα χέρια τους κατασχετήρια. Οι τράπεζες θα δέχονται τις αιτήσεις τους για να ενταχθούν στο σχετικό προστατευτικό νόμο ως και την Παρασκευή και σύμφωνα με πληροφορίες ούτε η Ένωση Ελληνικών Τραπεζών ούτε το Υπ. Ανάπτυξης προτίθενται να δώσουν και νέα παράταση. Αν και διάφοροι συνδικαλιστικοί φορείς και καταναλωτικές οργανώσεις, πιέζουν για νέα διορία, οι διαδικασίες κατάσχεσης ακινήτων για όσους δεν υπέβαλαν υπεύθυνες δηλώσεις στα καταστήματα των τραπεζών, θα κινηθούν από την ερχόμενη εβδομάδα…
Το πρόβλημα στο νομό μας είναι ιδιαίτερα σοβαρό καθώς περισσότεροι από 1.000 δανειολήπτες έχουν λάβει κατασχετήριες διαταγές, ενώ προσφάτως ο Συμβολαιογραφικός Σύλλογος Εφετείου Λάρισας, διαβλέποντας την εξέλιξη, όχι μόνο ζήτησε την παράταση της διορίας αλλά σύστησε και στους πολίτες να σπεύσουν και να υποβάλουν με κάθε πρόσφορο μέσο τα σχετικά δικαιολογητικά, για να μην κινηθούν οι διαδικασίες κατάσχεσης της α΄ κατοικίας τους. Παράλληλα ο ΣΘΕΒ για την ερχόμενη εβδομάδα διοργανώνει ειδική εκδήλωση για τα «κόκκινα» επιχειρηματικά δάνεια και τα «εργαλεία» που υπάρχουν προκειμένου οι επαγγελματίες να αξιοποιήσουν τους νόμους και να ενταχθούν σε ρύθμιση.
Να θυμίσουμε πως σύμφωνα με το Ν. 4224/2013 μέχρι 28/2/2014 απαγορεύονται οι πλειστηριασμοί μόνο στην κύρια κατοικία, όπως αυτή έχει δηλωθεί στην τελευταία δήλωση φόρου εισοδήματος. Ο οφειλέτης πρέπει να καταθέσει υπεύθυνη δήλωση ότι πληροί τις παραπάνω προϋποθέσεις σε κάθε δανειστή του, μέχρι την Παρασκευή ή εντός δύο μηνών από την επίδοση διαταγής πληρωμής με επιταγή προς εκτέλεση. Αν δεν κατατεθεί στις ως άνω προθεσμίες δεν ισχύει η αναστολή του πλειστηριασμού για τον οφειλέτη και τη συγκεκριμένη οφειλή. Στην υπεύθυνη δήλωση πρέπει να περιγράφονται αναλυτικά όλα τα προσωπικά, οικονομικά και περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη βάσει των προϋποθέσεων που προβλέπει ο νόμος για την αναστολή πλειστηριασμών κύριας κατοικίας, καθώς και η αναλυτική κίνηση των λογαριασμών του που ξεπερνούν τα 1.000 ευρώ τους τελευταίους 24 μήνες πριν την υποβολή της υπεύθυνης δήλωσης. Οι δανειολήπτες που έχουν καταθέσει αίτηση στο ειρηνοδικείο με βάση το νόμο Κατσέλη (Ν.3869/2010) δεν χρειάζεται να κάνουν χρήση του νέου νόμου για να προστατεύσουν την κύρια κατοικία τους.
ΤΙ ΠΡΕΠΕΙ ΝΑ ΞΕΡΕΤΕ
Ειδικότερα για τους δανειολήπτες που μπορούν και αποφασίζουν να ενταχθούν στη ρύθμιση για τα «κόκκινα» δάνεια οι ερωτήσεις - απαντήσεις που ακολουθούν αποτελούν ένα χρήσιμο οδηγό για τις επόμενες κινήσεις τους.
* Σε ποιες περιπτώσεις απαγορεύεται ο πλειστηριασμός;
- Μέχρι το τέλος του 2014 απαγορεύεται ο πλειστηριασμός ακινήτου που έχει δηλωθεί στην τελευταία δήλωση φόρου εισοδήματος ως κύρια κατοικία του οφειλέτη εφόσον η αντικειμενική του αξία δεν ξεπερνά τις 200.000 ευρώ. Παράλληλα, σε ισχύ βρίσκεται επίσης παλαιότερη διάταξη, σύμφωνα με την οποία απαγορεύεται η κατάσχεση της μοναδικής κατοικίας του οφειλέτη για χρέη σε καταναλωτικά δάνεια ύψους έως 20.000 ευρώ, εφόσον το ακίνητο δεν έχει προσημειωθεί.
* Ποιες προϋποθέσεις πρέπει να πληρούνται προκειμένου να ενταχθώ στον νόμο;
Για να μπορέσει κανείς να μπει στη διαδικασία προστασίας της κατοικίας του πρέπει να ισχύουν όλα ανεξαιρέτως τα παρακάτω κριτήρια:
Α) Το συνολικό ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα να ανέρχεται μέχρι τις 35.000 ευρώ. Στο ποσό αυτό δεν υπολογίζονται οι κρατήσεις υπέρ των ασφαλιστικών ταμείων, ο φόρος εισοδήματος και η εισφορά αλληλεγγύης
Β) Η συνολική αξία της κινητής και ακίνητης περιουσίας του οφειλέτη να μην ξεπερνά τις 270.000 ευρώ. Στο ποσό αυτό συμπεριλαμβάνεται και το ακίνητο που κινδυνεύει να βγει στον πλειστηριασμό.
Γ) Το σύνολο των καταθέσεων και των κινητών αξιών του οφειλέτη στην Ελλάδα και στο εξωτερικό στις 20/11/2013 να μην υπερβαίνει το ποσό των 15.000 ευρώ. Από το ποσό των καταθέσεων εξαιρούνται τυχόν περιοδικές παροχές, συνταξιοδοτικά και ασφαλιστικά προγράμματα.
* Μέχρι πότε μπορώ να κάνω την αίτηση;
- Υπό την προϋπόθεση ότι ισχύουν τα παραπάνω, η καταληκτική ημερομηνία για την υποβολή υπεύθυνης δήλωσης είναι η 28η Φεβρουαρίου, εφόσον έχει ήδη κοινοποιηθεί επιταγή προς πληρωμή, ή εντός διμήνου από την επίδοση επιταγής προς πληρωμή. Αυτό σημαίνει ότι αν κάποιος δεν έχει πάρει στα χέρια του την επιταγή προς πληρωμή δεν μπορεί να ζητήσει την υπαγωγή του στον νόμο. Γι’ αυτό και σε πολλές περιπτώσεις οι δανειολήπτες περιμένουν να προχωρήσει η διαδικασία ώστε να καταθέσουν τα δικαιολογητικά.
* Υπάρχει ειδική μέριμνα για τις ευπαθείς κοινωνικές ομάδες;
- Ναι. Αν στην η οικογένεια του οφειλέτη υπάρχουν τρία ή περισσότερα παιδιά ή αν ίδιος ο οφειλέτης έχει ή βαρύνεται φορολογικά με άτομα με αναπηρία 67% και άνω, τότε τα παραπάνω όρια προσαυξάνονται κατά 10% έκαστο.
* Ποια δικαιολογητικά χρειάζονται;
- Για να προχωρήσει η διαδικασία προστασίας από τους πλειστηριασμούς ο οφειλέτης πρέπει να προσκομίσει στην τράπεζα τα ακόλουθα δικαιολογητικά:
– Υπεύθυνη δήλωση στην οποία θα πρέπει να αναγράφονται:
α) τα πλήρη στοιχεία του οφειλέτη,
β) λεπτομερή και επικαιροποιημένα στοιχεία επικοινωνίας,
γ) περιγραφή της πλήρωσης των προϋποθέσεων υπαγωγής στην προστασία του νόμου,
δ) λεπτομερώς οι κινήσεις καταθετικού του λογαριασμού που
ξεπερνούν το ποσό των 1.000 ευρώ τους τελευταίους 24 μήνες (δηλαδή από Ιανουάριο 2012 έως και Δεκέμβριο 2013). Σε περίπτωση που τα δικαιολογητικά δεν υποβληθούν μαζί με την υπεύθυνη δήλωση υπάρχει διορία ενός μηνός. Αν αυτή εκπνεύσει παύει να ισχύει η απαγόρευση.
* Πώς υπολογίζεται η ελάχιστη καταβολή;
- Ο τύπος υπολογισμού για την ελάχιστη καταβολή είναι ο εξής:
Για μισθωτούς και συνταξιούχους με ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα έως 15.000 ευρώ (εξαιρουμένων των κρατήσεων), η μηνιαία καταβολή ανέρχεται σε 10% επί του καθαρού μηνιαίου εισοδήματος. Για εκείνους που έχουν ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα άνω των 15.000 ευρώ (εξαιρουμένων κρατήσεων) η μηνιαία καταβολή ανέρχεται σε 10% για τα πρώτα 15.000 ευρώ και σε 20% για το υπερβάλλον εισόδημα.
Για τις ευπαθείς κοινωνικές ομάδες, για τον υπολογισμό του 10% και 20% αντιστοίχως το όριο των 15.000 ευρώ αναπροσαρμόζεται στις 20.000 ευρώ. Επίσης, αν υπάρχουν περισσότερα του ενός δάνεια η μηναία καταβολή μοιράζεται συμμετρικά στο σύνολο των δανειστών, ανάλογα με το ύψος των οφειλών.
Για τους ελεύθερους επαγγελματίες η μηνιαία καταβολή ορίζεται ως ποσοστό τουλάχιστον 20% της τελευταίας ενήμερης δόσης, ανεξαρτήτως εισοδήματος. Τέλος, για οφειλέτες με μηδενικό εισόδημα ή εισόδημα ίσο με το επίδομα ανεργίας παρέχεται η δυνατότητα μηδενικών καταβολών.
* Υπάρχει περίπτωση να αρθεί η απαγόρευση του πλειστηριασμού;
- Ναι, σε τρεις περιπτώσεις: Αν η υπεύθυνη δήλωση για την υπαγωγή στον νόμο δεν υποβληθεί εντός των προβλεπόμενων ημερομηνιών. Αν τα απαιτούμενα δικαιολογητικά δεν υποβληθούν εντός μηνός από τη σχετική ενημέρωση του οφειλέτη. Αν δεν καταβληθούν συνολικά τρεις δόσεις, όχι απαραίτητα συνεχόμενες.
