Με ιδιαίτερο ενδιαφέρον, για εκατοντάδες υπερχρεωμένους πολίτες η δημιουργία του πανελλήνιου δικτύου παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών και υποστήριξης καταναλωτών σε θέματα πρόληψης και αντιμετώπισης της υπερχρέωσης. Η σχετική υπουργική απόφαση αναμένεται να υπογραφεί από τους συναρμόδιους υπουργούς εντός των αμέσως προσεχών ημερών, γεγονός που θα δώσει μεγάλη βοήθεια στην αξιοποίηση των ευεργετικών διατάξεων του νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά.
Το συγκεκριμένο δίκτυο, που θα καλύπτει και τη Λάρισα με επαρκώς και κατάλληλη στελεχωμένη ομάδα, θα παρέχει δωρεάν ενημέρωση και συμβουλές σε καταναλωτές σε θέματα διαχείρισης των δανειακών τους υποχρεώσεων, συμπεριλαμβανομένων των περιπτώσεων οριστικής αδυναμίας να εκπληρώσουν αυτές λόγω υπερχρέωσης βάσει του νόμου 3869/2010.
Οι άνθρωποι που θα προσφέρουν ενημέρωση από τις κατά τόπους μονάδες, θα λαμβάνουν υπόψη τους τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις των οφειλετών προς τις τράπεζες λαμβάνοντας υπόψη τις ιδιαιτερότητες κάθε περίπτωσης (υγεία, ανεργία κλπ) και εφόσον το επιθυμούν οι καταναλωτές θα μεσολαβούν για λογαριασμό τους στις τράπεζες για την επίτευξη συμφωνίας για τη ρύθμιση της πληρωμής οφειλών, ενώ θα έχουν τη δυνατότητα να παρακολουθούν και να παρεμβαίνουν για λογαριασμό των καταναλωτών για την προσαρμογή ή τροποποίηση των συμφωνιών σε περίπτωση νέων δεδομένων για τον καταναλωτή που ανατρέπουν τον αρχικό σχεδιασμό της αποπληρωμής.
Στους σκοπούς του δικτύου παροχής συμβουλών θα ανήκει επιπλέον και η υποστήριξη και καθοδήγηση των απευθυνόμενων στο δίκτυο καταναλωτών στην κατάστρωση οικογενειακών ή ατομικών προϋπολογισμών που βοηθούν στην τήρηση των συμφωνημένων πλάνων πληρωμής με τις τράπεζες.
Υπενθυμίζουμε ότι σε πρώτη φάση τον αρχικό πυρήνα δικτύου παροχής πληροφόρησης και συνδρομής σε υπερχρεωμένους καταναλωτές στην προσπάθεια για εξωδικαστική ρύθμιση χρεών συμμετέχουν ήδη οι δικηγόροι και οι ενώσεις καταναλωτών αλλά παρά τις εκτιμήσεις που ήθελαν το ποσοστό επίτευξης συμβιβασμού να φτάνει στο 30% και τον αριθμό διεκπεραιωμένων υποθέσεων τις 20.000, τελικά οι εξωδικαστικοί συμβιβασμοί ήταν ελάχιστοι. Όπως προκύπτει από καταναλωτικές ενώσεις και Λαρισαίους δικηγόρους, δεν έχουν κατατεθεί μέχρι τώρα οι αγωγές που δικαιολογούνται από το αυξημένο ενδιαφέρον που εκδηλώνεται από τους δανειολήπτες και αυτό αποδίδεται στο ότι ακόμη δεν έχουν αγχωθεί οι πολίτες καθώς ισχύει η πρόβλεψη από την κυβέρνηση για το πάγωμα των πλειστηριασμών μέχρι 30 Ιουνίου του 2011. Να θυμίσουμε πως στη Λάρισα έχουν υποβληθεί μόλις δύο αγωγές κατά τραπεζών.
Πάντως το Υπουργείο Ανάπτυξης υπολογίζει ότι κάθε χρόνο περίπου δέκα χιλιάδες νοικοκυριά που θα βρίσκονται σε μόνιμη αδυναμία πληρωμής των δανειακών τους υποχρεώσεων και θα ζητούν τη δικαστική ρύθμιση των οφειλών τους. Η εκτίμηση στελεχών της γενικής γραμματείας Καταναλωτή είναι ότι θα υπάρξει γεωμετρική αύξηση των καταθέσεων αγωγών που θα ξεκινήσει από το δεύτερο εξάμηνο του έτους και σε δύο με τρία χρόνια υπολογίζεται ότι ο αριθμός των αγωγών που θα κατατίθεται για αυτό το λόγο θα είναι ο τετραπλάσιος του αριθμού των αγωγών που θα κατατεθεί μέχρι το τέλος του 2011.
Σε κάθε περίπτωση πάντως στις ρυθμίσεις του δικτύου παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών προβλέπεται και η αμοιβή που θα λαμβάνουν δικηγόροι (100 ευρώ) και Ενώσεις καταναλωτών (30 ευρώ ανά υπόθεση) για την επίτευξη εξωδικαστικού συμβιβασμού.
ΡΥΘΜΙΣΗ ΟΦΕΙΛΩΝ
Στο μεταξύ να σημειώσουμε πως αρκετοί είναι οι καταναλωτές που δείχνουν ενδιαφέρον και για τα προγράμματα ρύθμισης οφειλών από πιστωτικές κάρτες και καταναλωτικά δάνεια σε μια προσπάθεια να πετύχουν χαμηλότερο επιτόκιο και μικρότερη μηνιαία δόση.
Τα βήματα που θα πρέπει να ακολουθήσει ο δανειολήπτης που αντιμετωπίζει πρόβλημα στην ομαλή αποπληρωμή των δόσεων, λόγω περιορισμού του εισοδήματος (περικοπές μισθών και συντάξεων) ή λόγω ανεργίας είναι τα εξής:
* Ενημερώνει την τράπεζα του για την οικονομική του κατάσταση.
* Υποβάλλει αίτημα για υπαγωγή σε ρύθμιση.
* Το αίτημα του διαβιβάζεται στην αρμόδια διεύθυνση (π.χ. καταναλωτική πίστη αν πρόκειται για καταναλωτικό δάνεια, στεγαστική πίστη αν πρόκειται για στεγαστικό κλπ).
* Η τράπεζα αφού ελέγξει το αίτημα απαντά αν γίνεται δεκτό ή όχι.
Στη συνέχεια σε συνεργασία με την τράπεζα επιλέγεται η πλέον κατάλληλη λύση που μπορεί να είναι:
1. «Πάγωμα» της οφειλής για 6 ή 12 μήνες.
2. Επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου, ώστε να είναι χαμηλότερη η μηνιαία δόση.
3. Αναχρηματοδότηση της οφειλής, σε νέο δάνειο με εμπράγματες εξασφαλίσεις (όπως είναι η προσημείωση ακινήτου) διάρκειας 15 ετών για να μειωθεί η μηνιαία καταβολή.
Τα αιτήματα εκείνων που ήταν συνεπείς στις υποχρεώσεις τους και σήμερα αντιμετωπίζουν προβλήματα στην εξυπηρέτηση των οφειλών τους λόγω της οικονομικής κρίσης γίνονται δεκτά από τις τράπεζες.
ΜΕ ΤΙΣ ΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ
Το μεγαλύτερο πρόβλημα εντοπίζεται στις πιστωτικές κάρτες, καθώς αυξάνεται ο αριθμός των καταναλωτών που «βγαίνουν» σε τρίμηνη καθυστέρηση, γεγονός που τους οδηγεί σε αναγγελία και στη «μαύρη λίστα» του Τειρεσία. Στις περιπτώσεις αυτές συνήθως ακολουθείται η εξής λύση: Η πιστωτική κάρτα ακυρώνεται και ταυτόχρονα το ύψος της οφειλής παύει να ανατοκίζεται. Συχνά γίνεται και ένα «κούρεμα» στους τόκους. Κατόπιν σε συνεργασία με την τράπεζα συμφωνείται ένα ελάχιστο ποσό που θα καταβάλλει κάθε μήνα ο καταναλωτής ώστε σταδιακά (2 ή 3 ετών) ανάλογα με το ποσό οφειλής να εξοφληθεί η κάρτα.
