Διεύρυνση ζημιών ύψους 358,7 εκατ. ευρώ εμφάνισε η Emporiki Bank στο πρώτο εξάμηνο του 2009, ενώ οι συνολικές προβλέψεις για το α’ Εξάμηνο ανήλθαν σε €370,3 εκατ., παραμένοντας σε υψηλά επίπεδα, κυρίως λόγω της συνεχιζόμενης επίπτωσης των δυσμενών οικονομικών συνθηκών στην ποιότητα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων Λιανικής και Μικρών και Μεσαίων Επιχειρήσεων.
Σύμφωνα με την ανακοίνωση, η Εμπορική Τράπεζα έχει εφαρμόσει μια επιλεκτική εμπορική πολιτική κατά το πρώτο εξάμηνο του 2009 με στόχο την ενίσχυση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων, δίνοντας προτεραιότητα στην επιδίωξη κερδοφορίας έναντι της αύξησης μεγεθών. Σε ένα περιβάλλον γενικότερης επιβράδυνσης της οικονομικής δραστηριότητας, η Εμπορική πέτυχε τη σταθεροποίηση του δανειακού της χαρτοφυλακίου, ολοκληρώνοντας την εφαρμογή μιας νέας κεντροποιημένης διαδικασίας εγκρίσεων για τις νέες εκταμιεύσεις.
Όσον αφορά την πολιτική καταθέσεων, η Εμπορική εστίασε στην εισαγωγή καινοτόμων προϊόντων και τη βελτίωση της σύνθεσης των καταθέσεων με στόχο την αποφυγή της περαιτέρω επιδείνωσης του μέσου επιτοκιακού περιθωρίου που εκδηλώθηκε λόγω του έντονου ανταγωνισμού στις προθεσμιακές καταθέσεις. Το νέο προϊόν κλιμακούμενων αποδόσεων «Υπερέχω» σημείωσε σημαντική εμπορική επιτυχία, με υπόλοιπα άνω του 1 δις. ευρώ μόνο κατά το Β’ Τρίμηνο του 2009. Παρά τη μείωση του συνολικού ύψους καταθέσεων κατά 1 δις ευρώ κατά το Β’ Τρίμηνο του 2009, η Εμπορική αποκτά σταδιακά μια πιο ισορροπημένη κατανομή χαρτοφυλακίου καταθέσεων, με αυξημένη αναλογία μεσοπρόθεσμων καταθέσεων και παραδοσιακών αποταμιευτικών προϊόντων.
Η Τράπεζα έθεσε σε εφαρμογή κατά το Β’ Τρίμηνο του 2009 σειρά μέτρων με στόχο την ενίσχυση της χρηματοοικονομικής της θέσης και την αξιοποίηση ευκαιριών από τη βελτιούμενη ρευστότητα στις αγορές. Η Αύξηση Κεφαλαίου κατά 850 εκατ. ευρώ καλύφθηκε πλήρως τον Μάιο του 2009. Παράλληλα τον Ιούνιο του 2009 η Τράπεζα εξέδωσε ομόλογο Lower Tier 1 ύψους 250 εκατ. ευρώ, το οποίο καλύφθηκε πλήρως από την Cr?dit Agricole S.A. Επιπλέον, ολοκληρώθηκε η μερική αναδιάρθρωση του δανεισμού με την αποπληρωμή 3,1 δις ευρώ μεσοπρόθεσμων ομολόγων, με αποτέλεσμα κεφαλαιακό κέρδος ύψους 27 εκατ. ευρώ λόγω πτώσης των περιθωρίων δανεισμού. Η μητρική εταιρία αναπλήρωσε τα ανακληθέντα ομόλογα με ισόποση χορήγηση πιστώσεων.
Επίσης στην ανακοίνωση αναφέρεται ότι παρά τον περιορισμό των εργασιών, όλα αυτά τα μέτρα επέτρεψαν στην Εμπορική να αυξήσει τα Καθαρά Έσοδα Τραπεζικών Εργασιών κατά 9% σε σχέση με το Α’ τρίμηνο του 2009 (εξαιρουμένου του εφάπαξ κεφαλαιακού κέρδους). Το μέσο επιτοκιακό περιθώριο αυξήθηκε από 1,6% το Α’ Τρίμηνο του 2009 σε 1,8% το Β’ Τρίμηνο του 2009.
Το πρόγραμμα ελέγχου του κόστους που εφαρμόζεται ήδη από το 2008 συνεχίστηκε απαρέγκλιτα και κατά τα δύο πρώτα τρίμηνα του 2009, οδηγώντας σε σταθεροποίηση των λειτουργικών εξόδων. Τα λειτουργικά έξοδα κατά το Α’ και Β’ Τρίμηνο του 2009 έχουν επιβαρυνθεί με εφάπαξ δαπάνες. Εάν εξαιρεθούν οι δαπάνες αυτές, η αύξηση των λειτουργικών εξόδων μεταξύ Α’ και Β’ Τριμήνου του 2009 είναι 3%. Η Εμπορική ανακοίνωσε πρόσφατα τη λήψη και πρόσθετων μέτρων με στόχο την περαιτέρω μείωση της κοστολογικής βάσης.
Οι προβλέψεις κατά το Β’ Τρίμηνο του 2009 παραμένουν σε υψηλά επίπεδα (194,8 εκατ. ευρώ), επηρεαζόμενες κυρίως από την περαιτέρω επιδείνωση του χαρτοφυλακίου Λιανικής και Μικρών και Μεσαίων Επιχειρήσεων εξαιτίας των δυσμενών οικονομικών συνθηκών. Πρόσφατα τέθηκαν σε εφαρμογή νέα προγράμματα και επεκτάθηκε η εφαρμογή υφισταμένων προγραμμάτων με στόχο την ενίσχυση της διαδικασίας εισπράξεων καθυστερημένων οφειλών και την αποφυγή περαιτέρω επιδείνωσης συγκεκριμένων πιστοδοτήσεων ειδικού χειρισμού. Τα προγράμματα αυτά αναμένεται σταδιακά να έχουν θετική επίδραση στα αποτελέσματα της Τράπεζας.
